什么是理财规划师？

理财规划是指运用科学的方法和特定的程序，为客户制定切实可行、可操作的理财计划，主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、税收规划、投资规划、退休规划、财产分配和继承规划等。

理财规划的目的是让客户不断提高生活质量，即使年老体弱或收入锐减，也能维持既定的生活水平。理财规划的目标有两个层次:财务安全和财务自由。理财规划是评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程。是由专业理财人员通过明确客户的理财目标，分析客户的生活和财务状况，从而帮助客户制定切实可行的理财计划的一项综合性金融服务。

职业介绍:

理财规划师是为客户提供全面理财规划的专业人士。根据中华人民共和国(中国)劳动和社会保障部制定的《国家理财规划师职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，为个人、家庭、中小企事业单位提供综合理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师掌握各种金融工具和相关法律法规，为客户提供量身定制的、切实可行的理财方案，并在不断修订方案的过程中满足客户长期的、不断变化的理财需求。

工作内容:

在理财规划的实际工作中，财务安全和财务自由的目标体现在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、税收规划、投资规划、退休养老规划、财产分配和继承规划等八个具体规划中，集中体现在以下八个方面:

1.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支、应急防范和投机需求。个人要保证自己有足够的资金支付计划内和计划外的费用，所以理财规划师不仅要保证客户资金的流动性，还要考虑现金的持有成本，通过现金规划让手头现金满足短期需求，通过各种短期投资工具满足预期的现金支出。

2.合理的消费支出。个人理财的首要目标不是个人价值最大化，而是使个人财务状况稳定合理。在现实生活中，减少个人支出有时比寻求高投资回报更容易实现理财目标。通过消费支出规划，个人消费支出合理，家庭收支结构总体平衡。

3.实现教育期望。教育是人生的基础。随着时代的变迁，人们对教育的要求越来越高。再加上教育支出的不断增加，教育支出的比重越来越大。客户需要尽早对教育费用进行规划，制定合理的理财计划，保证自己在未来有能力合理支付自己和子女的教育费用，充分满足个人(家庭)的教育期望。

4.完整的风险保障。人的一生，风险无处不在。理财师通过风险管理和保险规划做出适当的财务安排，最大限度地减少意外带来的损失，让客户更好地规避风险，保障生活。

5.合理的纳税安排。纳税是每个人的法定义务，但纳税人往往想把自己的税负降到最低。为了实现这一目标，理财规划师充分利用税法规定的优惠和差别待遇，通过对纳税人的经营、投资、理财等经济活动进行预先规划和安排，适当减少或延缓税负支出。

6.积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出来实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。工资收入有限，投资完全以积极争取更高收益为特征。个人财富的快速积累主要是通过投资来实现的。理财师可以根据理财目标、个人可投资金额和风险承受能力，确定有效的投资方案，使投资给个人或家庭带来越来越多的收入，逐渐成为个人或家庭的主要收入来源，最终达到财务自由的水平。

7.安享晚年。人到老年，收入能力必然下降，因此需要在中青年时进行理财规划，以达到老年时“老有所养、老有所终、老有所乐”的有尊严的独立养老生活目标。

8.理想的财产分配和继承。财产分配和继承是个人理财规划中不可避免的一部分。理财师要尽量减少财产分配和继承过程中产生的费用，协助客户合理分配财产，满足家庭成员在家庭发展不同阶段的需求。要选择遗产管理工具，制定遗产分配方案，确保客户死亡或丧失行为能力时，家庭财产能够代代相传。

职业发展和前景:

随着近30年来中国经济的快速发展，中产阶级和富裕阶层正在快速形成，其中相当一部分人正从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、资金安全和综合理财方向发展，因此对能够提供客观全面理财服务的理财师的需求快速增长。根据麦肯锡的调查，2006年中国个人金融市场将增长到570亿美元，专业理财将成为中国最具潜力的金融业务之一。与不断上升的金融服务需求形成对比的是，我国的理财师数量明显不足。中国国内理财市场规模远超6543.8+0000亿元。一个成熟的理财市场，每三个家庭中至少要有一个专业的理财师。所以，中国有20万理财师的缺口，仅北京就有3万多的缺口。在中国，只有不到65，438+00%的消费者财富得到了专业管理，而美国的这一比例为58%。

理财规划师不仅可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司，还可以独立执业，作为第三方为客户提供理财服务。1997年美国理财规划师平均年薪为65438美元+01万，相当于大公司的中层管理人员。不同的是，他们很多人一年只工作600小时。2001美国“工作评价”排名中，理财师排名第一，包括总统职位。

那么这个新职业的工资是多少呢？据了解，美国的理财师平均年收入为65，438+065，438+00，000美元，香港去年理财师最高收入达到200多万港元。国家理财规划师专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万元人民币之间”。参考中国宏观经济形势，不难预见，理财师将成为继律师、注册会计师之后，中国又一个具有广阔发展前景的金领职业。

个人理财规划是理财规划的重中之重。个人理财规划是一个长期的过程，一个努力实现终身财务安全、自主、自由、自由的过程；对于客户来说，理财规划也是一项综合性的服务。它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活和财务状况，从而帮助客户制定切实可行的理财计划的一种综合性金融服务。不局限于提供单一的金融产品，而是针对不同阶段客户的各种理财目标，提供全方位、多层次、个性化的服务。个人理财规划的具体内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、税收规划、投资规划、退休规划、财产分配和继承规划。

专门做理财规划的从业者叫理财师。理财规划师长期忠实客观地为客户服务，在很多家庭中往往享有准家庭成员的地位。

一般认为，现代财务规划起源于20世纪30年代的美国保险业。二战后，经济复苏和社会财富积累使美国个人理财规划进入起飞阶段。美国的理财规划师职业认证对美国乃至世界个人理财规划行业的发展起到了关键的推动作用，使得理财规划业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，出现了一个具有客观公正执业准则的专业技术人员——理财规划师。他们的主要业务不再是通过销售金融产品和服务来获取佣金，而是帮助客户实现人生和理财目标，进行专业的咨询，通过规范的个人理财服务流程来实施理财建议，防止客户利益受到侵害。

改革开放以来，中国GDP年均增长9.5%。是世界上发展最快的国家，是同期世界经济年均增长率的3倍。中产阶级和极富阶层正在快速形成，相当一部分人的理财观念正在从激进投资和财富快速积累阶段逐渐向稳健保守投资、资金安全和综合理财的方向发展，因此对能够提供客观全面理财服务的理财师的需求快速增长，中国已经成为全球个人理财业务发展最快的国家之一。

目前，理财规划的概念已经在金融行业，尤其是保险公司和商业银行逐渐为人所知。许多保险公司和商业银行都设立了专门的个人金融工作室或金融部门，为客户提供相应的金融服务。

鉴于社会对理财师的强烈需求，以及理财师国家标准的缺失，国家职业鉴定中心组织有关专家根据我国国情制定了《理财师国家职业标准》，并于2003年6月5438+10月23日生效，从而正式将理财规划定义为一种职业。2005年8月，国家职业鉴定中心委托北京东方之墙财务咨询有限公司和中国人民大学财政金融学院在北京举办了第一期理财规划师试点培训班。学生们随后参加了国家职业鉴定中心组织的国家金融理财师实验鉴定考试，通过考试的学生全部获得金融理财师国家职业资格证书。