到底什么是做风险控制？
风险控制包括两类工作，即风险管理和内部控制，但在不同类型的企业中，风险控制管理和控制的方向会有所不同。
这不是一个新职业，但是我们发现它的职业发展势头越来越好。据克而瑞国际统计，金融行业各职能部门的薪资涨幅在5%-15%之间，虽然中后台部门仍然没有前台部门高。“但是，风险控制是中后台其他职能部门比较高的涨幅。”柯睿国际金融产业总监李伟说。
如此有利的加薪有两个主要原因。富勒姆咨询公司董事总经理崔楠认为，原因之一是人才短缺。以前很多人没有意识到风控工作的重要性，所以不愿意进入这个行业。另一方面，这是一个需要专业技能的工作，所以整体来说从业者并不多。第二个原因是这两年互联网金融发展非常迅速，大大小小的P2P平台的出现催生了对风控人才的需求。此外，银行、保险、期货、信贷、小贷、小微贷、PE、VC等行业本身对风控人才的需求也很大，因此这类人才存在缺口。这些企业之间的人才竞争也将风控人员的收入提到了更高的位置。
当然，风险控制不仅出现在金融机构，也存在于各个行业。中智人才测评开发中心执行总经理彭平根表示，很多企业已经开始设立风险管理或内控部门，对可能遇到的各种风险因素进行识别、分析和评估。但总体来看，企业的风险控制工作大多侧重于事后的检查和评估。所以需求最高、体系最完备的风控工作还是集中在金融领域。
金融领域的风控工作属于中台部门，需要参与到具体业务的风险评估和审计过程中，而不仅仅是事后的检查和评估。它通常涵盖信用风险、市场风险、操作风险等。具有金融行业的特点，而且往往拥有比较大的权力。
高收益无业绩的压力，让越来越多的人想转型做风控。他们往往来自金融行业的其他职能岗位，如银行柜员、财务顾问、咨询公司和会计事务所的审计师等。现在一些新的金融机构的出现也增加了对此感兴趣的人的选择。
风控岗位的门槛是什么？不同类型金融机构的风控岗位有什么区别？做风控的工作能收获什么？
一般来说，风控岗涉及的工作包括业务审核(业务发生前的审核，通常审核不通过，业务无法执行)、风险监控(业务发生后的持续风险监控，包括预警和应对)和综合业务管理(数据的统计分析等)。).但在银行、保险、信托、期货、P2P互联网金融和第三方支付平台，风控工作的侧重点并不相同。
1，银行
与其他类型的金融机构相比，银行的风险管理部门更加成熟。1988年7月“巴塞尔委员会”制定的《巴塞尔协议》为全球商业银行建立了明确的风险管理标准，确定了管理哪些类型的风险。“特别是如何控制信用风险、市场风险和操作风险，这一点非常清楚。”崔楠说。
贷款业务在银行风险控制的日常工作中占比最高。中端的风控部门往往在客户阅读贷款明细，看贷款对象个人风险评估是否符合要求时，就开始进入风险审核，风险评估后的业务会提交上级管理处审批——也就是说，风控工作存在于交易过程中。
这种银行风控的操作模式，也成为了很多金融机构风险管理之母。"例如，保险业大多参照银行的做法."崔楠说。
2、期货、信托、小额贷款、融资租赁企业
从风险管理的角度来看，期货、信托、小额贷款、融资租赁企业都是比较新的类型。他们的风险管理侧重于风险，重点是信用风险、操作风险、市场风险、交易对手风险等等。
这些行业的新兴特征也反映在业务的复杂性和创新需求上。比如信托，拿房产做信托产品和拿汽车做信托产品是不一样的。在某种程度上，每个项目都需要开发一套创新的金融产品。“一个创新产品出来，能不能成为基金，能不能成为产品投放市场，他们的风险管理部门都会进行审核。”崔楠说。在这种情况下，风险管理部门是否需要判断这种新产品的风险是否可控？风控敞口有多大？万一出了问题，项目垮了，储户或者投资人来公司要钱，刚性兑付的资金压力有多大？“这个项目有多少可能性？”崔楠解释道。
风险管理部门对新产品审批的意见非常重要。“如果风险管理部门或者风险管理委员会不批准，这个新业务可能真的会被拒。这是一个强大的部门。”崔楠说。
3.在线个人信贷(P2P)
相对于传统金融领域，P2P还处于起步阶段，风险管理可能还不完善。“有些企业在做这类金融产品的时候，可能只是从金融企业挖一两个人来开始管理风险，他们的风险管理主要是信用风险审核。”崔楠说。
4.第三方支付平台
第三方支付平台的风险控制是完全不同的概念。我们平时接触最多的支付宝和微信钱包都属于第三方支付。在这些应用中，风控人员需要更加关注操作过程中涉及的前端产品，如密码锁、支付验证等。—他们的工作主要是保护用户的交易安全。
支付宝大安全-安全策略高级安全策略专家龙图表示，第三方支付平台对在线实时交易中欺诈交易风险的重视程度要高于银行对信用风险的重视程度。如果交易出现问题，用户资金被盗，那么第三方支付平台需要承担相应的赔偿。
对于这个新兴领域，崔楠认为，行业监管缺失，风险管理的松紧完全取决于公司高层对风险的认识。“他们会有业务压力。在抢占市场的时候，风险控制可能不会完全按照理想状态来执行。”
无论传统金融还是互联网金融，风控都是一个对硬技能要求很高的岗位，但根据工作内容的不同，对公司人的要求也不同。
在传统金融领域和P2P中，金融行业相关的知识和经验非常重要。
对于毕业生来说，虽然大部分金融机构和企业都抱着“反正都是白纸，我可以用我们的体系去培养”的观念，但是如果是金融专业，有一些FRM金融风险管理师、CFA特许金融分析师、中国CIPRM注册风险管理师等专业证书，会更有竞争力。
对于社会招聘来说，风控人才主要来自两个渠道，一个是从其他类似机构找人；另一种是来自大的会计师事务所或者咨询公司，来自后者的公司人往往有一些金融企业审批或者企业风控的外部服务经验。
第三方支付平台因工作内容不同，要求应聘者具备数据应用能力和系统思维能力。
“我们所有的风险都是基于数据的，所以如果不了解数据，影响风控系统的信息就无法收集。”龙图以支付宝为例。支付宝每天可能有几千万的交易用户，每次操作都会产生大量的数据。支付宝的风控人员必须对这些数据进行实时分析和监控，然后识别出一些异常交易。
系统思维能力可以帮助风控人员在发现风险时，从多个维度考虑解决方案，包括数据、业务、产品、用户体验等等。这不仅仅是通过使用一个好的数据模型，或者仅仅依靠好的产品就可以做到的，还需要整合各种能力。
传统金融和互联网金融都面临着不断发展迭代的挑战，这使得风控人员必须保持很强的学习能力和好奇心。
不同类型的金融机构和企业的风险控制会因其职能的不同而呈现不同的工作状态。
通常一些大银行的风控部门因为业务稳定，规模大，人员充足，工作量较小，在行业内属于工作压力较小的部门。而一些跨国银行的风控职能往往集中在国外总部或区域中心，在中国的风控部门更多扮演的是执行的角色，这会限制个人的能力和成长空间。
在一些大型金融机构，风险控制的重点是如何将领导的风险偏好转化为合理的风险控制指标，突出自身价值。
“一些中小金融企业和非银行金融机构的风控，由于业务类型复杂、创新度高、变化大，不够充裕的风控人员往往需要承担更大的工作量。”崔楠说。这类风控人员的职能压力，往往来自于不仅要控制风险，还要提高工作效率，即把项目杀好，不漏坏项目，不耽误商机。这时候可能会有来自业务部门的压力。“如何在业务发展和风险管理之间找到平衡点，如何在压力下坚持风控的专业判断，都是一个好的风控人需要考虑的事情。”崔楠说。相对来说，这类企业的风控人员压力更大，能力提升更快。
第三方支付平台的风控工作更加以产品为导向，因此有其独到之处。
首先是快速反应，因为第三方支付平台的使用无时无刻不在发生，所以风控人员一旦发现风险问题，就要立即跟进解决，哪怕是在凌晨或者节假日。
其次，要始终追求更好的客户体验，不断提升风控产品和安全产品的体验。比如支付验证业务，在短信提醒的前提下不断探索更好的提醒方式，尝试指纹、人脸识别、语音识别等新技术。这部分工作在传统金融机构可能不常见。
此外，对于希望在风险控制领域达到高水平的公司来说，决策能力将是一个挑战——无论是业务还是风险管理。
金融机构和第三方支付的业务功能差异较大，两者之间很难转换，但职业发展路线清晰。
在大多数金融机构中，风控岗位的职业晋升往往会导致首席风险官，最终可能会成为某银行的副行长或其他金融机构的副总经理，主要负责风险管控。
第三方支付平台的情况也类似。据龙图介绍，随着业务的深入，风控人员往往有三个发展方向，一是成为风险领域的专家，二是成为数据领域的专家，三是成为产品领域的专家，其中数据能力不仅仅是风控领域，其他领域也是如此。
具体行业来看，银行风控的薪酬涨幅平均在5%-10%之间；保险行业相对稳定，因为保险圈子窄，风控离职率小，薪资涨幅不大。“证券基金行业中外资风控的薪酬涨幅差异很大，无法得出明确的参考标准。”李伟说。
从地区来看，风控人员需求主要集中在一线城市。二三线城市虽然需求量大，但是工资低。
一线城市5至10年从业经验的银行风控人员平均年薪在30-60万元之间；10以上保险行业工作经验的风控薪资在外企70万左右，本土企业60万左右；一个在本土企业有5到8年证券基金行业工作经验的风控经理年薪一般在30-80万元之间。
P2P行业和第三方支付行业的风控人员大多来自银行或同行业。在跳槽的过程中，他们的薪酬会有很大的提高，增长幅度可以达到30%到50%。“阿里系可能更高。”李伟说。
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