贷款销售简历的优势

(一)信贷行业相对集中。近年来，房地产、制造业、通信和基础设施投资快速增加，银行贷款资金也随着行业景气度向这些行业集中。根据国际经验，个人房贷风险的暴露期通常为3至5年，而中国房地产行业的个人信贷业务是最近4年才发展起来的，这意味着中国银行业进入了房贷风险初期。与此同时，商业银行前几年发放的房地产开发贷款可能会因为房地产的滞销而出现危机。

(二)缺乏不同层次的违约概率估计和违约损失估计。我国商业银行现行的信贷客户评级方法在总体结构、等级结构、评级程序、信息收集等方面都比较粗糙。，而且使用的信用等级也比较粗糙(有的银行把客户信用分为四个等级，分别是AAA、AA、A、BBB，而巴塞尔协议要求至少八个等级，每个等级都有轻微的增减，比如AA+和AA-)。这种粗放式的信贷管理方式，在宏观经济环境好的时候没有显露出来，但在当前金融危机环境下，很可能会让商业银行踩上一颗未知的“地雷”，让信贷资产遭受损失。

(3)抵押财产的评估价值较高，且无续期机制。商业银行发放的大量贷款，其中一部分是抵押贷款，很多是在中国经济上行的时候评估的。当时宏观经济背景还是乐观的，现在经济不景气，银行的抵押(质押)物价值大幅缩水。比如2007年上半年，中国股市异常火爆，很多银行以股票为抵押发放了大量贷款。随着国际游资的大规模撤离和大小非解禁，股价下跌并可能长期处于低迷状态，这无疑给商业银行的抵(质)押贷款带来了极大的风险。而且商业银行对在建工程和无产权证房屋抵押财产的跟踪管理比较薄弱，没有建立动态续保机制。甚至抵押的在建工程已经完工，后续的抵押登记手续还没有完成，使得银行的抵押“暂停”。

(四)信用风险管理的组织和方法不完善。这表现为:信用风险管理分散，信用风险管理框架不完善，难以从整体上衡量和把握风险状况；信用风险的计量和分析在制度中没有规定为常规。

不错，希望你采纳。