民生银行“假理财”案结果如何？
165438+10月30日，官方网站北京银监局公布了对民生银行天桥支行“假理财”案的处罚决定，称中国民生银行天桥支行涉案人员销售虚构理财产品，北京分行内控管理严重违反审慎经营规则。除责令中国民生银行北京分行改正外，还处以罚款共计2750万元，对张颖、肖烨、何锐、王涛、王小红、李亚辉、何淑琼、王飞、王秋钰、陈亚勇、张健、金舟、王跃伟等13名责任人进行行政处罚。
其中，民生银行天桥支行原行长张颖被给予终身取消董事、高级管理人员任职资格、终身禁止从事银行工作的行政处罚。对肖烨、何锐给予禁止终身银行工作的行政处罚。分别对王涛、王小红、李亚辉、何淑琼、王飞、王秋钰、坤亚通作出65，438+0年禁止从事银行业务的行政处罚。对张健和金舟给予警告，并处以50万元的行政处罚。给予王跃伟取消董事、高级管理人员任职资格五年的行政处罚。
案例还原:股份转让外衣下的“飞机票”
今年4月，多名被理财“飞单”骗走的投资者聚集在民生银行北京分行天桥支行大厅，讨说法。涉及金额约654.38+0.65亿元，涉及客户约654.38+0.50家。于是，一桩披着股份转让外衣的“飞单”案浮出水面。
同一天，民生银行宣布涉案分行行长张颖被逮捕。据第一财经记者了解，该支行一名副行长及三名员工也被公安机关带走。
据涉事投资者介绍，他们在民生银行天桥支行理财经理处购买理财产品时，对方告诉他们，原投资者急于还钱，所以愿意放弃利息。原来年化4.2%的产品，半年后就到期了，相当于年化收益8.4%。
一位银行理财客户经理向第一财经记者指出，这种业务模式在私人银行和理财行业被称为“股份转让”，是比较常见的业务模式。有的客户还会在购买理财产品的产品说明书上看到合同允许在到期前转让给他人。
但实际上，这些客户买的根本不是民生银行理财产品。此后，民生银行官方在朋友圈发布海报称，“你想了解的一切理财知识都在这里”:“截至目前，我行‘非凡资产管理系列’个人理财产品已按合同约定按时支付本金和收益。”
由此可以推断，前述“股份转让”产品中包含的理财产品应该不是民生银行自营或总行批准合规代销的同类理财产品。
民生银行事后公开表示，根据民生银行初步掌握的线索，民生银行“假理财”案是张颖通过控制他人账户作为资金归集账户，编造虚假投资理财产品、理财转让产品，其本人或指使分行个别员工寻找目标客户，非法募集客户资金用于个人控制，部分用于投资房地产、文物、珠宝等领域，募集资金未进入民生银行会计核算系统。
内部控制机制存在漏洞
案发后，民生银行副行长石杰表示，根据客户反映的信息，北京分行发现航天桥支行行长张颖使用伪造的理财合同和银行印章，骗取客户理财资金，属于个人道德风险引发的操作风险事件，涉嫌违法。
一位接近民生银行“假理财”案的内部人士对第一财经记者表示，航天桥支行案件的爆发并非“爆炸性”，而是民生银行内部自查发现的。他表示，这反映出民生银行在内控方面存在严重的安全隐患，总行无法打开分支行的“黑箱”。
在一家股份制银行的理财经理看来，一旦几百万的理财产品和资金进入银行账户，除了监控大额资金的转移，银行的中后台也不可能不被监控。可见，“假理财”案中的资金很可能根本没有通过银行账户；而如果用其他银行卡，在民生银行网点刷POS机买理财也是不可思议的。
民生银行事后公开表示，本案主要原因是:一是个别基层单位内控机制和内控管理存在漏洞，合规意识有待进一步提高，合规制度建设和合规文化培育有待不断加强。第二，个人违反制度，违规操作是本案的主要原因。这也反映出分行日常业务检查的力度和频率不够，检查的时效性不强，对潜在风险缺乏必要的敏感性。三是分行对员工行为管理不到位，日常管理未能起到应有的防范和制约作用，尤其是关键岗位和人员的道德风险管理。
石杰表示，民生银行内部已召开全行专题会议，要求全体员工吸取教训，高度重视案件背后的问题，认真落实银监会“三违”、“三套利”、“四不规范”、“银行业市场乱象”等专项治理要求，严格执行制度，彻底堵塞漏洞，彻查隐患，杜绝类似事件再次发生。
据了解，目前民生银行迎来了复杂的系统改革，包括在理财产品中嵌入私人银行账户管理系统，全程监控分行、支行客户的情况；客户投资额度达到一定水平后，会交由总行私人银行中心登记监控，防止“飞单”。
说谎者应该受到惩罚。